INFORTUNI DEL CONDUCENTE: COSA PREVEDE LA GARANZIA E COSA COPRE

Garanzia accessoria della RC auto, la polizza per infortuni del conducente permette al guidatore del veicolo di usufruire di tutele assicurative anche in caso di incidente causato con colpa. Si tratta di una modalità che consente di arricchire la propria assicurazione RCA, andando a coprire ulteriori ipotesi di sinistro. Tutti i dettagli in questo approfondimento.

Cos’è la garanzia infortuni del conducente

Si tratta di una polizza accessoria da poter inserire nel contratto di responsabilità civile, che può applicarsi sia sulle automobili che su motocicli o su altre tipologie di veicoli. L’aspetto che rende utile la sua sottoscrizione è rappresentato dalla colpa del guidatore come causa dei sinistri stradali.

Infatti, la polizza auto standard obbligatoria copre i danni subiti a terzi soggetti, ad altri veicoli e a cose o persone trasportate sul proprio veicolo. Quanto alla figura del conducente, se è responsabile del sinistro non è mai coperto dalla propria RCA; in caso di ragione, invece, il risarcimento dei suoi danni fisici è a carico della compagnia del veicolo responsabile. Laddove siano presenti comportamenti di negligenza o comunque di responsabilità, con la sola assicurazione, il conducente non riceve alcuna tutela. Pertanto, la garanzia per infortuni del conducente interviene nel fornire un risarcimento per i danni fisici subiti dal guidatore nella fattispecie di incidente con sua colpa.

Cosa copre la garanzia infortuni del conducente?

Come anticipato, la polizza copre i danni fisici temporanei o permanenti subiti dal conducente del veicolo, con il rimborso delle spese mediche per le cure e il ricovero nei limiti e secondo quanto previsto dalle condizioni di polizza, fino al risarcimento per i casi di invalidità e decesso. In caso di decesso dell’assicurato, in particolare, la copertura economica è destinata ai beneficiari o ai suoi familiari.
Nello specifico, la compagnia assicurativa procede a liquidare il valore del massimale scelto al momento della sottoscrizione della polizza, che varia in base alla compagnia e alla formula assicurativa sottoscritta, al netto di eventuale franchigia prevista dal contratto.
C’è da sottolineare che la garanzia infortuni copre i danni subiti dai conducenti abilitati alla guida del mezzo; in caso di formula di guida libera, è possibile comunque usufruire della polizza a fronte di una tariffa più alta.

Polizza infortuni nominale ed estesa: differenze

Proprio in virtù dello status del soggetto danneggiato che si trova a bordo del veicolo, la garanzia si distingue in polizza infortuni nominale ed estesa.
La polizza nominale è diretta alla copertura dei danni subiti dal conducente specificamente indicato in polizza, che può coincidere anche con il proprietario del veicolo. Diversamente, la seconda tipologia (estesa) è applicabile non solo al proprietario, ma anche a tutti gli altri soggetti abilitati alla guida dello stesso veicolo, che al momento del sinistro erano alla guida.

Quando la polizza infortuni non è operativa

Nonostante sia inserita nelle proprie garanzie assicurative, la polizza infortuni del conducente non opera sempre e comunque. Vi sono casi specifici in cui la copertura può non essere operativa, secondo quanto previsto dalle condizioni di polizza. In tali situazioni, la compagnia può esercitare il diritto di rivalsa o negare l’indennizzo. Questi casi sono, ad esempio:

• guida sotto l’effetto di alcool o stupefacenti;
• superamento dei limiti imposti dalla compagnia;
• mancato rispetto delle disposizioni in merito alla tipologia di guida sottoscritta con la polizza;
• guida di veicolo non omologato, non adatto alla guida o mancante dell’equipaggiamento necessario;
• conducente non abilitato alla guida;
• incidente causato con l’intento di ottenere un risarcimento (truffa).

Polizza infortuni del conducente: detrazione e tacito rinnovo

Se la garanzia offerta dalla RCA obbligatoria non può essere detratta in occasione della presentazione della propria dichiarazione dei redditi, la polizza infortuni può invece beneficiare di una detrazione fiscale, a determinate condizioni. Nel dettaglio, è possibile ottenere una detrazione fiscale del 19% su un ammontare massimo di 530 euro, purché la polizza garantisca il risarcimento per un’invalidità permanente non inferiore al 5%. Questo rappresenta uno dei rari casi in cui è possibile detrarre un costo relativo all’assicurazione auto. Ai fini del beneficio, è inoltre necessario che il pagamento della polizza avvenga con metodo tracciabile e non in contanti.

Un’altra differenza che riguarda la garanzia accessoria Infortuni del Conducente e l’assicurazione di base riguarda il suo rinnovo. Quando la garanzia Infortuni del Conducente è sottoscritta in concomitanza con una polizza RCA, segue le stesse dinamiche della RCA e pertanto non prevede il tacito rinnovo: alla scadenza non è richiesta alcuna disdetta da parte del cliente.

Resta ferma la possibilità di disdetta anticipata, secondo le modalità e le tempistiche previste dal contratto, mediante comunicazione alla compagnia assicurativa tramite PEC o raccomandata A/R.

Quanto costa la polizza infortuni conducente e come acquistarla

Il costo della polizza infortuni conducente varia a seconda dell’area di residenza, fermo restando che l’importo effettivo può variare in base alla copertura scelta. Quanto alle modalità di sottoscrizione, la garanzia accessoria può essere inserita all’interno della polizza auto al momento della sua stipula oppure in occasione del suo rinnovo.

La polizza infortuni del conducente rientra nelle garanzie di “guida sicura“, facoltative e accessorie alla RC obbligatoria. Comporta un costo variabile, ma accessibile, a fronte di una tutela economica fortemente consigliata (per non dire indispensabile) a coloro che sono alla guida con frequenza e per notevoli chilometri, ai neopatentati e a chi ha spesso passeggeri a bordo. Contatta un consulente di Vittoria Assicurazioni per ricevere un preventivo personalizzato, mentre per consultare tutti gli articoli pertinenti e rimanere sempre aggiornato consulta il nostro sito web. Scegli la copertura più adatta per viaggiare in sicurezza, qualunque imprevisto possa presentarsi sulla strada.