Chi possiede un autocarro dovrebbe conoscere l’esistenza di una polizza specifica, studiata per tutelare il veicolo, il proprietario e i terzi in diverse circostanze. Si tratta di una soluzione vantaggiosa, che può essere integrata con garanzie accessorie, per una protezione ancora più completa. Vediamo come funziona.
Cos’è l’assicurazione autocarro per uso proprio
L’assicurazione autocarro è dedicata ai proprietari di veicoli commerciali destinati al trasporto di, merci o materiali per esigenze professionali, non per conto terzi. Si parla, infatti, di uso proprio quando il mezzo è impiegato per necessità del proprietario, senza svolgere servizi di trasporto per altri dietro compenso. La finalità del trasporto differenzia tale soluzione dall’assicurazione per polizza autocarri adibiti al trasporto conto terzi, utilizzati per il trasporto professionale di merci per conto di clienti, dietro compenso economico.
Chi è obbligato alla stipula?
Come per tutti i veicoli a motore destinati alla circolazione, anche gli autocarri ad uso proprio devono essere coperti da assicurazione per la responsabilità civile verso terzi.
Sono tenuti alla sottoscrizione i privati, gli artigiani e i professionisti per avere con sé materiali e utensili da lavoro, oppure i commercianti per la movimentazione dei prodotti destinati alla vendita.
Veicoli qualificabili come “autocarri”
Ai sensi dell’art. 54 del Codice della Strada, l’assicurazione autocarro riguarda i veicoli destinati al trasporto di cose classificati sul libretto di circolazione nelle categorie N1, N2 e N3. Vediamoli nel dettaglio:
- Categoria N1: mezzi con massa complessiva non superiore a 3,5 tonnellate a pieno carico (es. pick-up e furgoni).
- Categoria N2: veicoli con massa complessiva superiore a 3,5 tonnellate e non superiore a 12 tonnellate.
- Categoria N3: mezzi pesanti con massa complessiva superiore a 12 tonnellate.
- Altri veicoli che rientrano nella definizione di autocarro: veicoli con destinazione d’uso specifica (es. ambulanze, uffici mobili o mezzi d’opera) e autovetture successivamente omologate come autocarri secondo la normativa vigente.
Cosa copre l’assicurazione autocarri
La polizza prevede diverse coperture, da poter integrare con alcune garanzie accessorie. La scelta delle tutele va fatta tenendo conto del valore del mezzo, della frequenza di utilizzo e dei rischi a cui questo è esposto. Di seguito, le tutele principali e accessorie previste dalla polizza autocarri:
- responsabilità civile (non copre automaticamente i danni al veicolo e al proprietario, ma risarcisce i danni materiali e fisici arrecati a terzi in caso di sinistro)
- Kasko e collisione (permette di ottenere un indennizzo per i danni subiti dal veicolo in caso di incidente)
- furto e incendio (permette di ottenere un indennizzo in caso di furto o tentato furto e incendio del mezzo secondo le condizioni previste dal contratto)
- copertura per danni da eventi naturali e atti vandalici
- assistenza stradale in caso di incidente o guasti
- copertura cristalli per il rimborso delle spese di riparazione per i cristalli danneggiati (es. parabrezza e lunotto)
- tutela legale per le spese legali legate alla polizza.
Copertura per merci, materiali e attrezzature trasportate
Per chi utilizza l’autocarro per trasportare materiali, strumenti e attrezzature da lavoro, possono essere disponibili coperture specifiche dedicate ai beni trasportati. Poiché le caratteristiche di tali garanzie possono variare in base al contratto sottoscritto, è opportuno verificare preventivamente l’ambito di copertura, i beni assicurabili, le eventuali esclusioni, nonché i limiti di indennizzo e le franchigie applicabili.
Il costo della polizza autocarri
Tale aspetto varia in base ad alcuni fattori che, più di altri, incidono sul premio finale. Se per le polizze Vittoria con te auto il costo dipende anche dalla data di immatricolazione, per gli autocarri questo non assume molta importanza. Di contro, gli elementi che contribuiscono alla definizione del costo assicurativo sono:
- caratteristiche e portata complessiva dell’autocarro
- luogo di residenza e classe di merito del proprietario
- storico dei sinistri
- destinazione d’uso del veicolo
- eventuali garanzie accessorie inserite nel contratto.
Come scegliere una polizza per autocarri
Tenuto conto degli aspetti appena trattati, è consigliabile confrontare più preventivi, valutando massimali, franchigie e coperture incluse. Prima della sottoscrizione, è opportuno verificare che il veicolo sia correttamente omologato come autocarro. In alcuni casi e nei limiti previsti dalla normativa vigente, infatti, potrebbero essere applicabili specifici benefici fiscali, quali agevolazioni sul bollo o particolari regimi di detrazione e deducibilità.
Inoltre, dato che il premio viene determinato in base a diversi fattori, tra cui le caratteristiche tecniche del mezzo e la sua destinazione d’uso, talvolta la polizza autocarri può rivelarsi più conveniente di una polizza auto (es. per i Suv).
Documenti necessari per la sottoscrizione
Generalmente, se l’autocarro è intestato a una persona fisica sono richiesti:
- documento d’identità e codice fiscale;
- dati del proprietario e del conducente, se non coincidono;
- carta di circolazione o Documento Unico del mezzo;
- attestato di rischio.
Laddove il veicolo sia intestato a un’azienda invece, occorre presentare:
- partita IVA e codice fiscale aziendale;
- documento d’identità del Legale Rappresentante;
- visura camerale e altri documenti identificativi aggiornati;
- eventuale documentazione legata alla destinazione d’uso del mezzo.
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