Il patrimonio immobiliare italiano comprende edifici di diversa tipologia ed epoca, dalle costruzioni più datate alle nuove abitazioni, motivo per cui non è raro divenire proprietari di immobili ereditati da genitori e nonni o di edifici di rilevante valore storico. In questi casi, è importante prestare attenzione alla cura e manutenzione nel tempo, ma anche alla loro tutela assicurativa.
L’assicurazione su case vecchie o storiche
Sebbene non ci siano delle regole prestabilite, generalmente quando un immobile supera i quaranta o i cinquant’anni di età può essere considerato datato.
Gli impianti e i materiali di cui si compone non sono performanti come quelli di epoca più moderna, essendo nel frattempo cambiati anche gli standard qualitativi e di sicurezza in fatto di agibilità. Pertanto, una casa vecchia è molto più esposta a rischi legati all’usura strutturale, alla bassa efficienza energetica nonché alla presenza di impianti obsoleti e non conformi alle normative attuali. Se, oltre all’età, l’immobile si contraddistingue anche per un certo valore culturale, artistico o è legato a eventi importanti, allora può trattarsi di una casa storica. Un immobile di pregio presenta elementi originali, intesi nel senso di facciate d’epoca, affreschi o tecniche costruttive tipiche del passato, e il suo interesse culturale può essere formalmente riconosciuto mediante apposito provvedimento di tutela ai sensi della normativa vigente.
Questo organo pone un vincolo formale sull’edificio, che espone il proprietario ad alcuni obblighi legati alla sua conservazione e custodia nonché al suo utilizzo compatibile con la natura culturale dello stesso.
In entrambi i casi, è fondamentale essere coperti da una polizza abitazione adatta, poiché tali tipologie di immobili sono esposte ad alcune circostanze specifiche, che vedremo più avanti e che incidono anche sulla valutazione del rischio assicurativo.
I rischi di una casa vecchia
Un edificio datato è soggetto a usura e deterioramento, che possono comprometterne sicurezza e stabilità. Tra i principali rischi vi sono indebolimenti e cedimenti strutturali di solai, tetti e fondamenta, oltre a umidità e muffa dovute a infiltrazioni e isolamento inadeguato. Inoltre, nelle costruzioni più vecchie possono essere ancora presenti materiali costruttivi nocivi come amianto e piombo nelle vecchie tubature. Sotto il profilo dell’impiantistica poi, una casa vecchia può presentare sistemi elettrici e idraulici non a norma, con rischi di cortocircuiti, incendi e perdite d’acqua. Ugualmente, una scarsa efficienza energetica dovuta a infissi usurati e assenza di isolamento finisce per incidere sul comfort abitativo.
Rischi collaterali degli immobili inoccupati
- Una casa vecchia e inutilizzata, soprattutto se di pregio, è esposta a ulteriori rischi, come l’occupazione abusiva da parte di intrusi; liberarsene comporta un dispendio elevato di soldi e tempo.
- Non solo persone, ma anche animali possono trovare rifugio in un edificio non utilizzato, come topi, piccioni e insetti, la cui presenza può compromettere la salubrità degli ambienti con un rischio concreto di diffondere malattie.
- Inoltre, mancando di manutenzione e sorveglianza, una casa vecchia può esporre il proprietario a responsabilità in caso di eventi come la caduta di una tegola o il cedimento di una parete da cui deriva il ferimento di un passante. In questi e in altri casi, il proprietario può essere chiamato a rispondere dei danni in sede civile e, nei casi previsti dalla legge, anche in sede penale.
La polizza migliore per la tutela del proprio patrimonio immobiliare
Quando si tratta di case vecchie o storiche, sono consigliate polizze assicurative specifiche, poiché quelle ordinarie spesso non coprono i costi di restauro, conservazione e danni legati al degrado o alla mancata manutenzione.
Assicurare le case vecchie
Per assicurare l’immobile è necessario valutare aspetti come l’anno di costruzione, lo stato degli impianti e lo stato strutturale. Tali elementi possono essere ricavati dalla documentazione tecnica e immobiliare disponibile, unitamente ai dati catastali e dimensionali dell’immobile.
Al riguardo, le coperture assicurative maggiormente consigliate sono:
- incendio e scoppio
- ricerca guasti agli impianti
- responsabilità civile verso terzi.
Assicurare le case storiche
Le polizze per le dimore d’epoca sono progettate su misura per fornire supporto nelle attività di restauro e protezione degli immobili stessi nonché degli elementi di pregio presenti al loro interno. Essendo case vincolate dalla Soprintendenza, è necessario fornire un’adeguata documentazione da cui si evinca la titolarità dell’immobile (atto di provenienza), la sua individuazione catastale e urbanistica (es. visura, certificato di agibilità, e altra documentazione tecnica disponibile) nonché lo stato dei luoghi e degli impianti (certificazioni di conformità). A ciò si aggiungono tutti gli atti relativi alla natura storica e artistica della casa, come relazioni, provvedimenti di tutela del Ministero e perizie di stima. Quanto alle coperture principali fornite dalla polizza, vi rientrano:
- incendio e danni materiali
- responsabilità civile
- eventi naturali e catastrofali
- tutela di parchi e aree verdi annesse.
Consigli per una tutela completa di un immobile datato
Che sia una casa di pregio o una privata abitazione ottenuta in eredità, la sua tutela assicurativa ricopre un’importanza strategica, sia per future opportunità di utilizzo che per scongiurare eventi lesivi derivanti dal decadimento strutturale. Se sotto il primo profilo, è possibile stipulare un’assicurazione casa dedicata alla tipologia di immobile, per la sua conservazione nel tempo è necessario seguire alcune accortezze in termini di manutenzione. Eccone alcune:
- controllare periodicamente tetto e strutture, intervenendo in caso di danni
- contrastare umidità e muffa con intonaci traspiranti e isolamento
- verificare e aggiornare periodicamente gli impianti
- tutelare elementi e decorazioni d’epoca con interventi di restauro conservativo.
Per saperne di più e scoprire quali soluzioni si adattino meglio alle caratteristiche della tua casa, non esitare a contattare un consulente Vittoria Assicurazioni!
