COME FUNZIONANO LE POLIZZE VITA COME INVESTIMENTO?

Vantaggiose e con rischio adeguato alle esigenze personali, le polizze vita come investimento rappresentano un modo sempre più diffuso per gestire il proprio denaro in maniera proficua nel lungo periodo. Si tratta di forme assicurative che svolgono una duplice funzione: permettono di garantire una certa sicurezza patrimoniale e, al contempo, fanno sì che si possa accumulare denaro con la produzione di plusvalenze. L’argomento ha smosso il tuo interesse? Allora prosegui con la lettura per conoscerne tutti i dettagli!

Cos’è una polizza vita

Le assicurazioni sulla vita sono contratti tra contraente e compagnia assicurativa, con i quali l’assicurato si impegna a versare una somma di denaro durante un certo periodo di tempo. Il capitale viene poi liquidato ai soggetti beneficiari al momento del decesso (o di altro evento determinato) dell’assicurato stesso oppure al contraente in caso di riscatto anticipato o di scadenza. Il beneficiario polizza vita può essere sia un componente della famiglia (ad es. moglie e figli) che esterno al nucleo familiare; in ogni caso, si tratta di una forma di protezione finanziaria, volta a integrarne il reddito e a far fronte a eventuali spese future, soprattutto in ragione dell’imprevedibilità della vita. Per saperne di più e conoscere tutte le tipologie di assicurazione, consulta l’approfondimento: TCM: Significato e rami delle polizze vita.

Assicurazione vita: un investimento a lungo termine?

Le polizze vita possono assumere anche la “veste” di uno strumento di investimento da tenere in considerazione. Difatti, tale forma di assicurazione rappresenta un contratto di capitalizzazione con cui il denaro versato dall’assicurato viene investito dalla compagnia assicurativa in appositi fondi. Questo strumento permette, quindi, di garantirsi una stabilità finanziaria futura, ma, allo stesso tempo, di maturare degli interessi dal capitale investito nel lungo periodo.

Caratteristiche e rendimento di polizze vita come forma investimento

In altri termini, le assicurazioni sulla vita intese come investimento permettono di perseguire un duplice obiettivo: risparmiare e investire. Con questo strumento finanziario, il risparmio non è più inteso come una triste privazione del reddito per mantenere basse le proprie uscite rispetto alle entrate, ma avviene mediante una modalità continua, regolare e sostenibile. Il capitale, infatti, viene impegnato nel corso di un certo numero di anni, con una frequenza di versamento personalizzata in base alle proprie esigenze e senza dover sottostare a troppi sacrifici. Dal momento che tale dinamica si estende per un arco di tempo notevole, è importante non destinare tutto il proprio risparmio al fondo di investimento, poiché un eventuale riscatto prima della scadenza del contratto (per affrontare delle spese extra, ad esempio) potrebbe esporre l’assicurato al pagamento di penali d’uscita, in particolare nei primi anni. D’altro canto, l’impiego del capitale in appositi fondi di investimento fa sì che lo stesso venga tenuto al sicuro dall’inflazione e che maturi delle plusvalenze. Inoltre, quello generato da una polizza vita come investimento è un rendimento della compagnia assicurativa e può essere anche superiore ai tassi di interesse applicati ai depositi bancari. Nel corso del tempo, il capitale viene gestito in modo prudente e, quindi, tenuto al sicuro dalle fluttuazioni del mercato azionario.

Investire in assicurazioni sulla vita: quali sono i vantaggi fiscali?

Le polizze vita sono uno strumento di investimento particolarmente popolare poiché presentano diversi benefici fiscali. Si tratta di prodotti ai quali è applicata una tassazione agevolata e inferiore rispetto ad altre tipologie di investimento, nonché un’esenzione dal pagamento dell’imposta di bollo per la componente investita in comparti tradizionali di ramo I. L’assicurazione sulla vita permette, inoltre, di tutelare il denaro messo da parte per le generazioni future e il suo trasferimento, beneficiando di un’esenzione dalle imposte di successione.

Resta da chiedersi: le polizze vita vanno dichiarate nell’ISEE? La risposta è sì, le polizze vita, anche quelle intese come investimento, vanno inserite nell’ISEE (Situazione Economica Equivalente), secondo quanto definito dal Decreto Crescita e dal DPCM 159/2013. Questo perché le assicurazioni sulla vita presentano un diritto di riscatto, che permette di identificarle come una ricchezza probabile e di rapida liquidità. Sono escluse dalla dichiarazione, infatti, solo quelle polizze che non prevedono alcun accumulo di capitale e che sono finalizzate alla mera copertura degli oneri assicurativi in caso di decesso dell’assicurato.

Perché investire in un’assicurazione sulla vita di Vittoria?

Vittoria Assicurazioni fornisce diverse soluzioni per una protezione efficace e redditizia del tuo denaro. Con Vittoria Tutela Futuro – Classic, ad esempio, il nucleo familiare (e non solo) ha la possibilità di affrontare dignitosamente gli eventuali impegni economici che possono sopraggiungere al verificarsi del decesso dell’assicurato. Per farlo, fornisce una tutela molteplice su capitali di qualsiasi importo, fino a un massimo di 300.000 euro. E nel caso tu abbia un finanziamento in corso? Vittoria Assicurazioni ha la soluzione adatta anche a tutelare la tua posizione debitoria dagli eventi futuri. Consulta i nostri Preventivi Polizze Vita per mutui e finanziamenti, disponibili sia con premio unico che con premio annuo limitato. Noi di Vittoria Assicurazioni sappiamo quanto può essere preoccupante e incerto il futuro. Per questo, cerchiamo di fornire il nostro miglior supporto per lo sviluppo di strumenti personalizzati sulla base della situazione finanziaria del singolo soggetto. Anche laddove si vada incontro alla perdita della propria autosufficienza, l’assicurato può beneficiare di una rendita economica costante per fronteggiare le spese relative alla cura e all’assistenza, senza dover gravare sulle persone care. Ciò è possibile, per esempio, con la nostra Polizza vita Vittoria Fianco a Fianco – LTC. Come vedi, i prodotti assicurativi di Vittoria sono molteplici, tutti personalizzabili secondo le tue possibilità e i tuoi obiettivi per il futuro.

Oltre a queste soluzioni dedicate alla tutela, Vittoria Assicurazioni offre anche una polizza risparmio e investimento, pensata per chi desidera far crescere i propri risparmi in modo sicuro e pianificato nel tempo. La polizza risparmio consente infatti di coniugare la protezione con un’opportunità di investimento, offrendo rendimenti competitivi e la garanzia del capitale investito. È uno strumento ideale per chi vuole costruire un futuro finanziario sereno, pianificando con flessibilità le proprie esigenze e obiettivi di risparmio.

Per sapere come funziona l’assicurazione sulla vita e quale forma di investimento possa fare al caso tuo, contattaci per un appuntamento con un nostro consulente. Siamo certi che troverai il modo migliore per garantirti una prospettiva futura che sia dignitosa e, perché no, anche redditizia.