POLIZZA RCT E RCO, SIGNIFICATO E DIFFERENZA

La gestione dei rischi è un elemento cruciale per la protezione dei beni e delle responsabilità personali e aziendali. Le polizze assicurative RCO (Responsabilità Civile verso i terzi per l’Operatore) e RCT (Responsabilità Civile per i Terzi) sono due strumenti essenziali per coprire i rischi legati alla responsabilità e sono determinanti per chi ha un’attività aperta al pubblico o in ambito business. 

In questo articolo vogliamo fornirti una panoramica completa su cosa si intende per polizza RCT ed RCO, quando sono obbligatorie e cosa comprendono. 

Polizza RCO: Responsabilità Civile verso i terzi per l’Operatore

Cosa vuol dire polizza RCO? È un tipo di assicurazione che copre la responsabilità civile dell’operatore nei confronti di terzi per danni involontari causati durante lo svolgimento della propria attività professionale. Questo tipo di polizza è particolarmente importante per le imprese che operano in settori ad alto rischio, come l’edilizia, la manutenzione di impianti e infrastrutture, l’installazione di sistemi energetici, tra gli altri.

L’assicurazione per attività commerciali (come nel caso di un negozio) può includere danni a cose o persone, perdite economiche conseguenti a tali danni e spese legali sostenute per difendersi in caso di controversie. 

Polizza RCT: Responsabilità Civile per i Terzi

La polizza RCT, invece, è un tipo di assicurazione che copre la responsabilità civile del soggetto assicurato nei confronti di terzi per danni involontariamente causati a persone e a cose, come danni fisici, infortuni, guasti, distruzione di oggetti. 

Questa polizza protegge di conseguenza il patrimonio dell’assicurato: per comprendere al meglio, facciamo riferimento all’articolo 1917 del Codice Civile.

Differenze tra polizze RCO e RCT

Entrambe sono strumenti di protezione che le aziende possono utilizzare per coprire i rischi di responsabilità civile a cui possono andare incontro, ma differiscono per alcune caratteristiche. 

• Ambito di applicazione: la differenza più evidente tra le polizze RCO e RCT riguarda l’ambito di applicazione. La polizza RCO si riferisce specificamente alla responsabilità civile verso i Lavoratori – Operai per incidenti che possono verificarsi  durante lo svolgimento della propria attività professionale, mentre la RCT copre la responsabilità per incidenti involontari provocati a terzi.
• Destinatari: la polizza RCO è rivolta principalmente a professionisti e imprese che operano in settori ad alto rischio, mentre la RCT è destinata anche a privati e, in alcuni casi, anche a piccole imprese.
• Coperture: entrambe le polizze coprono danni a cose e persone, perdite economiche e spese legali. Tuttavia, le coperture della polizza RCO sono specifiche per l’attività professionale dell’assicurato e, pertanto, possono includere clausole e limitazioni specifiche per il settore di attività. Al contrario, la polizza RCT offre coperture più generali, adatte a una vasta gamma di situazioni che possono verificarsi nella vita quotidiana.
• Obbligatorietà: la polizza RCO è decisamente essenziale nel settore dell’edilizia, dove si è tenuti a stipulare una polizza RCO per tutelare i terzi dai possibili danni causati durante i lavori. La polizza RCT, invece, è generalmente facoltativa, sebbene alcune leggi possano richiederne la sottoscrizione in determinate situazioni (ad esempio, per la proprietà di animali domestici, così da tutelarsi verso i danni che si potrebbero causare a terzi).
• Costi e franchigie: i costi e le franchigie delle polizze RCO e RCT possono variare a seconda dell’entità del rischio coperto, dell’importo assicurato e delle specifiche coperture richieste. In generale, i premi della polizza RCO tendono ad essere più elevati rispetto alla RCT, in quanto coprono rischi legati all’attività professionale e, spesso, a settori ad alto rischio.

In quali campi sono necessarie

Le polizze RCO e RCT sono due tipi di polizze assicurative che coprono responsabilità civile e sono spesso richieste in determinati ambiti per garantire la copertura di eventuali danni causati a terzi. In entrambi i casi, la copertura fornita dalla polizza assicurativa può comprendere l’indennizzo per danni materiali, lesioni personali o morte di terzi causati dall’operatore o dal trasportatore, fino alla copertura massima prevista dalla polizza. Diventano un ottimo strumento per le aziende che vogliono tutelarsi contro i rischi di responsabilità civile, evitando di dover affrontare spese ingenti per eventuali richieste di risarcimento danni da parte di terzi.

Per chi possiede un’impresa, valutare una assicurazione RCT/RCO è determinante, per proteggere il patrimonio, così come per essere tutelato anche nei confronti dei clienti, dei fornitori e dei terzi. Gli imprevisti possono accadere in ogni momento, ed è essenziale farsi trovare pronti.