ASSICURAZIONE FARMACISTI: COS’È E COME FUNZIONA
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ContattaciIl 15 agosto 2014 è entrato in vigore l’obbligo, per i farmacisti, di stipulare una polizza assicurativa per la responsabilità civile professionale, una scelta volta a proteggere sia i professionisti del settore che i loro clienti da eventuali errori od omissioni. Ecco perché, forte di un accordo con un’associazione di categoria che conta oltre 18mila iscritti, Vittoria Assicurazioni ha studiato diversi prodotti adatti alle esigenze di chi lavora in questo ambito. Ma quali danni copre la polizza di assicurazione per i farmacisti? Come funziona e quali sono le sue caratteristiche principali? Scopriamolo insieme in questo articolo.
Che cos’è l’assicurazione per i farmacisti?
L’assicurazione per i farmacisti è un particolare tipo di polizza che permette di tutelare i professionisti del settore da una serie di rischi legati all’esercizio della loro attività. Avere un’assicurazione professionale di questo genere significa, in altre parole, tutelare sia chi lavora sia terze parti da eventuali danni connessi proprio dallo svolgimento dell’attività di farmacista.
Ma cosa rimborsa l’assicurazione se si verifica un sinistro? In linea di massima possiamo suddividere i danni in due categorie: la polizza copre infatti principalmente la Responsabilità Civile verso Terzi (RCT) e la Responsabilità Civile verso i Prestatori d’Opera (RCO), fornendo anche altre coperture che possono essere fondamentali per la serenità professionale e personale del farmacista.
RCT e RCO: cosa significano?
Le polizze assicurative per i farmacisti possono essere suddivise in due categorie:
- RCT (Responsabilità Civile verso Terzi): protegge il farmacista dalle richieste di risarcimento da parte di terzi per danni causati involontariamente nello svolgimento della sua attività. Per esempio, se un cliente subisce un danno a causa di un errore nella dispensazione di un farmaco, la polizza RCT interviene per coprire le spese di risarcimento;
- RCO (Responsabilità Civile verso i Prestatori d’Opera): questa copertura è invece fondamentale per tutelare il farmacista nei confronti dei propri dipendenti. Copre infatti i danni che essi potrebbero subire durante lo svolgimento del loro lavoro. Per esempio, se un dipendente si infortuna durante una rapina, la polizza RCO copre le spese legate al risarcimento.
Copertura infortuni e malattia per i titolari senza collaboratori
Per i farmacisti titolari di farmacia, che operano senza l’ausilio di collaboratori, è disponibile poi una copertura specifica per infortuni e malattia. Questa polizza è essenziale per garantire una continuità di reddito in caso di impossibilità temporanea a lavorare, per esempio a causa di una malattia grave o di un infortunio, che tiene il farmacista lontano dal proprio luogo di lavoro. La copertura, in questo caso, offre indennizzi per compensare la perdita di reddito durante il periodo di inattività.
Copertura per infortuni da atto doloso ai dipendenti
Non meno importante è la copertura, obbligatoria per legge, pensata per proteggere i titolari di farmacia, in caso di infortuni subiti dai dipendenti a seguito di atti dolosi, come una rapina. In tali situazioni, la polizza copre le spese di risarcimento e garantisce una protezione adeguata al dipendente danneggiato, tutelando dunque sia il lavoratore che il datore di lavoro.
Farmacisti con e senza dipendenti: cosa accade a livello assicurativo
Come abbiamo visto, esistono delle differenze tra la situazione dei professionisti che gestiscono una farmacia senza il lavoro di collaboratori e chi, invece, impiega dei dipendenti nella propria attività. Questo aspetto è infatti fondamentale a livello assicurativo per determinare alcune precise categorie di rischi e coprirle con una polizza adeguata.
Farmacisti senza dipendenti
Per i farmacisti che gestiscono la loro attività senza dipendenti, l’assicurazione assume un ruolo molto importante, proprio perché in caso di infortunio o malattia, l’intera responsabilità della gestione della farmacia ricade sul titolare. Se un titolare unico si ammala o si infortuna, non solo affronta spese mediche, ma anche la perdita di guadagno dovuta alla chiusura temporanea della farmacia, il che, senza una copertura adeguata, può portare a gravi difficoltà finanziarie.
Una polizza per infortuni e malattia del titolare, dunque, si rivela fondamentale per proteggere il reddito da lavoro durante questi periodi, garantendo continuità economica anche in una situazione di impossibilità a gestire la propria attività.
Farmacisti con dipendenti
Diverso è lo scenario per i farmacisti che impiegano personale, poiché in questo caso non è soltanto il rischio individuale a dover essere protetto, ma anche quello relativo ai dipendenti. Vanno dunque affrontate una serie di responsabilità aggiuntive, in modo tale da garantire non solo la continuità del servizio, ma anche una valida protezione dei dipendenti da eventuali rischi professionali. L’art. 51 del CCNL dei dipendenti da farmacia privata impone infatti che i datori di lavoro forniscano una copertura assicurativa per i dipendenti contro danni derivanti da atti dolosi, come per esempio le rapine.
Per esempio, se durante una rapina un dipendente subisce un trauma fisico, il farmacista è obbligato a coprire le spese mediche e risarcire il dipendente per l’infortunio subito. La polizza RCO, specifica per atti dolosi, protegge il farmacista e garantisce che il dipendente riceva il supporto necessario.
Oltre a proteggere contro i danni da atti dolosi, come rapine o aggressioni, la polizza assicurativa per i dipendenti delle farmacie può inoltre includere una serie di altre coperture essenziali, progettate per tutelare sia il dipendente che il datore di lavoro da vari tipi di rischi legati all’ambiente di lavoro.
Pensiamo, per esempio, agli infortuni sul lavoro, alla malattia professionale o ai danni derivanti da errori professionali: tutte queste situazioni possono infatti rientrare nelle coperture previste dallo specifico contratto stipulato con la compagnia.
Cosa rimborsa l’assicurazione e cosa non copre?
Prima di decidere quale polizza assicurativa specifica per i farmacisti stipulare, può essere importante capire cosa rimborsi effettivamente la compagnia. Ovviamente le garanzie variano in base al tipo di copertura scelta, ma in generale, se rientrano tra quelli rimborsabili i danni causati da errori professionali, infortuni ai dipendenti e perdita di reddito per malattia o infortunio, sono invece esclusi tutti i casi legati ad atti dolosi da parte dell’assicurato e i danni intenzionali, che non possono, per loro stessa natura, essere rimborsati dalla compagnia assicurativa.
Perché è importante l’assicurazione per i farmacisti?
La professione di farmacista comporta una serie di responsabilità verso i clienti e i dipendenti. Un piccolo errore può infatti portare a conseguenze gravi, inclusi danni alla salute dei consumatori, senza dimenticare i rischi a cui possono essere esposti gli stessi dipendenti durante l’esercizio delle loro funzioni. Ecco perché l’assicurazione non è solo, da una decina d’anni, un obbligo di legge, ma anche e soprattutto una misura fondamentale per proteggere il patrimonio personale e professionale del farmacista, salvaguardandolo dai tanti rischi che questa attività può includere.
Vantaggi dell’assicurazione per i farmacisti
L’assicurazione per i farmacisti offre dunque diversi vantaggi:
- Protezione legale: copertura delle spese legali in caso di cause civili;
- Risarcimento danni: indennizzi per danni causati a terzi o ai dipendenti;
- Sicurezza finanziaria: garanzia di reddito in caso di malattia o infortuni;
- Tranquillità professionale: serenità nel sapere che eventuali incidenti o errori sono coperti.
Quanto costa l’assicurazione per i farmacisti?
Il costo di un’assicurazione per farmacisti può variare in base alla copertura scelta e al profilo del professionista. Già con poco più di 100 euro all’anno è possibile attivare, per esempio, una polizza di base che consente di coprire alcuni dei principali rischi a cui sono soggetti i farmacisti; tuttavia, è sempre consigliabile farsi assistere da un consulente che sappia aiutare il professionista a individuare i possibili rischi e le migliori opzioni da un punto di vista del rapporto costi-benefici.
Per questo motivo, Vittoria Assicurazioni mette a tua disposizione una rete di esperti pronti a mostrarti i vantaggi di ciascun prodotto e a guidarti nella scelta della polizza più adatta alle tue esigenze.
Rivolgiti dunque ai nostri consulenti e scopri cosa possiamo fare per mettere il tuo lavoro di farmacista al riparo da ogni possibile evento negativo: con Vittoria Assicurazioni la tua attività e la tua sicurezza economica sono al sicuro!